Кредитные услуги банков

Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные соглашения между лицами, кредитными организациями, юридическими лицами и другими субъектами экономических отношений. Сущность кредита состоит в движении капитала. Банки, не найдя лучшего применения денежным средствам, дают деньги в аренду народу, с последующим возвратом и с оплатой процентов за пользование кредитном в установленный срок.

Основные принципы кредитования:

  • оплата процентов
  • возврат
  • срочность
  • дифференцированность

Возврат означает, что займ должен быть возвращен кредитору, оплата означает, что кредитор должен получить со сделки прибыль, срочность – ограниченность сделки по времени (у каждого банка свои условия) дифференцированность – индивидуальный подход к каждому дебитору. Функций у кредита несколько: Аккумуляция. Сбор активов, капитала для серьезного вклада или большой покупки. Стимулирование обращения. Развитие некоторых банковских инструментов – виртуальных счетов, карт. Часто человек, не держа физически в руках денег, может получить средства в кредит, и даже вернуть их. Т.е. нет необходимости печатать все деньги, находящиеся в обращении, что значительно экономит ресурсы. Воспроизводственная. Она позволяет использовать дополнительные средства для цикла производства (закупить сырье, обработать, продать товары или продукты, а с выручки рассчитаться).

Стимулирующая функция - позволяет организовать процесс производства с нуля, не имея собственных активов. Формы кредита: Товарная - На данный момент встречается достаточно редко, когда в долг выдается товар, а по истечении определенного периода возврата товара стоимостью выше.

Денежная - самая востребованная и популярная форма кредита, когда оформляются денежные средства в банке и заемщик отдает их с процентами за пользование. Смешанная – при которой кредит выдается товаром, а его погашение происходит при помощи денежных средств. Разберем самые популярные виды кредитов:

  • Ипотечный кредит - самой распространенной вид кредитования. При таком кредитовании приобретенное в ипотеку жилье является залогом у банка кредитора до того времени, пока заемщик полностью не рассчитается с займом.
  • Автокредит – это займ на автомобиль. Залогом является т покупаемый товар, т. е. непосредственно само транспортное средство. Земельный. Берется как правило на покупку земельного участка для строительства жилого дома или ведения сельскохозяйственной деятельности.
  • Потребительский кредит – оформляется для покупок в современных крупных супермаркетах, магазинах техники.
  • Лизинг — длительная аренда имущества с правом выкупа. Есть несколько видов небольших кредитов, доступных абсолютно всем: Ломбардный займ. Обязательным условием займв а Ломбарде является наличие легко реализуемого залога, т. е. автомобиль, ценные вещи, золото, серебро, драг. металлы и др. Сумма займа и процентная ставка напрямую зависят от обеспечения. Микрокредитный займ — можно получить моментально и даже онлайн через интернет. Выдается под большой процент на небольшой период времени и выдается без обеспечения

Для оформления любого вида кредита, часному лицу потребуется предоставить в банк сведения о своей платёжеспособности. Как правило банки требуют справку 2 ндфл или справку по форме банка с места работы, по которой производится расчёт суммы кредита и возможные риски для кредитной организации.